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看《人民的名义》,划金融知识点
来源:理财|投资|信托|资产管理|丰圣财富资产管理有限公司 发布时间:2017-04-11

斥资不到1.2亿元打造的《人民的名义》,竟做出了现象级的国产电视剧。

 

跟广大人民群众一样,阿金也着实被剧里的花式点钞、面“币”思过场面所震惊,被网友们的脑洞所折服,什么“达康书记别低头,GDP会掉”“达康书记的GDP我们来守护”……

 

不过外行看热闹,内行看门道。混迹财经圈多年的阿金,跟你聊聊这部反腐剧,划划知识点。


 


怎样守护达康书记的GDP


很早之前,有个关于GDP的段子:


两个经济学的学生在大街上散步,看到路上一坨翔。

A和B打赌,你把这坨翔吃了,我给你10万。

B真吃了,挣了10万。

继续往前走,又遇到一坨翔,这时不甘心的B想报仇,对A说,你吃了这坨翔,我给你10万!

A也吃了,得10万。

这时,俩人面面相觑:一分钱没赚到,还吃了一坨翔。

回到学校告知老师,这老师惊呼:你们创造了20万的GDP啊!


这么说来,帮达康书记创造GDP,吃……就行了啊。相信了,你就图样图森破了!当年,听到这个故事的时候,阿金还小,差点就相信了。其实,GDP还真没有那么简单。


GDP的概念里有三个必备条件:


(1)拥有一定的经济活动场所,如住房、厂房等;

(2)具有一定的经济活动规模;

(3)具有一定的经济活动时间,一般在一年以上。


可以看出,上面吃翔的俩人并未能创造出GDP,他们有一定的经济活动产所——路边,具有一定的经济活动规模——20万,但是不满足第三个条件,一般在一年以上。俩人吃翔只是偶尔为之,除非他们吃上隐,或者具有很高的觉悟,为了提高GDP原意经常为之。 


另外,作为开篇很重要的一个导火索,大风集团和山水集团的经济纠纷事件成功引起了小编的注意,这次我们从金融的角度来分析一下这一起经济纠纷事件。


剧情回顾

剧中,大风服饰老板蔡成功,每年都会向京州城市银行贷款用于所谓的经营,其实就是新贷还旧贷。但是新贷款需要时间,蔡成功又等不得,于是他就向山水集团借了5000万的过桥贷款,借款期限为6天,日息为千分之四,为了确保债权实现,蔡成功以公司全部股权质押作为担保。


如果,蔡成功的银行贷款顺利得到审批的话,会把欠山水集团的过桥款还上。但不幸的是今年的贷款,蔡成功并没有成功。


以往蔡成功贷款都可以顺利到手,是因为他跟城市银行副行长欧阳菁有过多次合作,每次贷款他都会给欧阳菁50万好处费。


这次银行的断贷,最直接的后果就是大风厂借山水集团的5000万还不上,半年后的本息加起来都飚至8000万,最后被山水集团起诉,赔掉了整个大风厂,山水集团高小琴成为大风厂的实际控制人,还把大风厂1300多名职工安置的烂摊子丢给了蔡成功。


就在高小琴拿到大风厂的实际控制权之后,大风厂所在的光明峰成为京州重点开发区,土地价值飙升至10个亿!难怪京州市公安局局长赵东来情绪激动地骂,这是赤裸裸的抢劫!


抛开剧情,我们先来说说这个过桥贷款的事。



过桥贷款风险分析



首先从企业经营的角度看,大风集团被人作局赔掉全部股权,属于商业竞争,毕竟过桥贷款是双方对借款条约无异议的前提下才能签订的。

 

但是从本质上分析,这件事还是因为企业本身经营不善导致的,生产成本、接订单的数量和生产效率等方面协作不当导致企业资金运作出现困境,接着最糟糕的一步棋就是老板蔡成功向山水集团签订的过桥贷款协议。


过桥贷款(bridge loan)又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的过桥贷款。


过桥贷款处于法律灰色地带,目前仍存在着较多风险:


1、小微企业的经营风险。据民间机构调查显示,过桥贷款的融资成本高达40%以上,企业规模及借贷资金越小、时间越短,利率就越高。背负如此高的贷款利率,很多小微企业显然支撑不住,对其经营会造成负面影响,使用过桥贷款无异于饮鸩止渴。

 

2、企业的资金流断裂风险。一旦企业资金流断裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会导致一系列的金融风险。

 

3、银行员工的道德风险。当前很多员工重视自己的业绩考核,并且希望从过桥贷中获取私利,银行高层也不加阻拦,纵容了员工的非法行为。一旦员工卷款私逃,银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失。



中小企业融资解法



商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,其中,安全性是首要原则。剧中商业银行在中小企业贷款中抽资的现象,在现实中也不是没有发生过,而抽资或者不批贷的原因多是因为不确定中小企业的信誉和经营前景。

 

供应链金融自诞生以来就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题,作为金融机构的一个金融创新业务,供应链金融利用供应链中核心企业、第三方物流企业的资信能力,来缓解商业银行等金融机构与中小型企业之间信息的不对称,解决中小型企业的抵押、担保资源匮乏问题。

 

供应链金融流程图


从前段时间的辱母案,到剧中大风集团的拆迁纠纷,企业融资难的本质是经营不善,供应链金融不仅能解决企业资金的问题,更能帮助企业进行经营管理方面的优化。

 

如果企业更善于利用供应链金融这一工具,构建新的优势领地,其掌握的物流、信息流、资金流将充分发挥优势获得低成本的稳定资金,为主业提供持续动力,或许实体经济会迎来一个更好的时代。